Rekabet analizi ve Bankacılık Sektörü

Rekabet analizi, doğrudan ve dolaylı rakiplerinizi, ürünlerini, ürün geliştirme stratejilerini, pazarlama stratejilerini, satış taktiklerini, kısaca rakiplerinizin pazardaki temel faaliyetlerini, mercek altına almanızı gerektirir.

Rekabet analizi, rakiplerinizi, yapılan iş, yöntem, kapasite, ürün veya hizmet bazında incelerken, rakiplerinizin güçlü ve zayıf yönlerini belirlemeyi
hedeflemesi bakımından rakip analizine benzer. Ancak rekabet analizini, rakip analizinden ayrıştıran temel nokta, firmanızın da masaya yatırılmış olmasıdır. Temel amaç, rakiplerinizle, şirketinizi karşılaştırmak ve rekabet gücünüzü ölçmektir.

Sektör bazında yapılacak bir rekabet analizi, sektördeki rekabet yapısını rakipler arasında güç dengesini, tedarikçiler, müşteriler ve ilişkili olunan sektör temsilcileri dahil geniş bir perspektifle ele alır. Porter’ın Beş Gücü” olarak bilinen bu analiz stratejisi, tüm paydaşların sektöre etkisini ve rekabetin derinliğini ölçebilmemizi sağlar. Her sektör kendi dinamiklerine sahiptir, dolayısıyla her sektör için, rekabet analizine dair ayrı bir stratejiye ihtiyaç vardır.

Rekabetin fiilen gerçekleştiği arenada, endüstri sınırlarının doğru çizilmesi, karlılığın nedenlerini ve strateji belirlemek için dikkat etmemiz gereken
noktaları açıklığa kavuşturacaktır. Şüphesiz, bankacılık ve finans sektörü, her sektöre aynı reçeteyle sunulan, klasik rakip ve rekabet analizlerinden farklı bir yöntemle strateji oluşturmayı gerekli kılar.

Rekabet stratejisine dayalı bir analizde, mevcut veya muhtemel rakiplere karşı rekabet avantajı yaratmak hedeflenir. Bu noktada, firmalar ihtiyaç duyulan analiz perspektifini belirlemelidir. İhtiyaç duyulan sektörel bir analiz mi? Yoksa bir veya birkaç rakip üzerine odaklanmak ve mikro düzeyde, firmalar arası bir rekabet analizi yapmak mı gerekiyor?

Rekabet analizinin size kazandıracakları, sadece mevcut rakamlar ve grafiklerden oluşan sayısal bir rapor değil, pazara açılma stratejinizi geliştirmek için, içten dışa yani kendi bahçenizden rakip sahaya gerekli istihbaratı toplamaktır. Diğer yandan, rekabet doğası gereği bir yarış atmosferi ve kazanma güdüsü yaratır, kısaca motivasyonu artırabilir. İster sektör bazında makro, isterse
firmalar arasında mikro bir rekabet analizi olsun, rekabet atmosferi, üretkenliği ve performansı artırabilir.

Rekabet analizinden elde ettiğiniz veriler, şirketinizin ve rakiplerinizin güçlü ve zayıf yönlerini görmenizi sağlar. Bu durum, bir iç analiz ve verilerin karşılaştırılması sayesinde, firma çalışanları, yöneticiler ve departmanların performansını, sektörel kriterler ve rakiplerinizden elde ettiğiniz verilerle karşılaştırarak ölçme fırsatı sunar.

Rekabet analizinin, iş ve şirket performansına etkisi, analiz sonuçlarını doğru yorumlayabilmenize, başarı grafiğinizi etkileyen faktörlerin nelerden kaynaklandığını tespit edebilmenize bağlıdır. Performans, organizasyonel sonuçlar ve başarı için önemli bir kriterdir. Bazen yatırım yapılması gereken insan kaynakları, bazen ekipman veya yazılım, bazen şirketin yönetim şekli veya rekabet stratejileridir.

Rekabet analizi, rakiplerinizle nasıl mücadele etmeniz gerektiği konusunda stratejik bir öneme sahiptir. Başarılı bir analiz bazen, mücadele yerine, işbirliği fırsatları tespit etmenize sebep olur. İş dünyasında, yıllarca mücadele eden rakip şirketlerin, üçüncü bir rakibe ve hatta bazen piyasaya yeni giren bir
rakibe karşı ittifak kurdukları görülmüştür. Rekabet gücünün tahlili, kiminle
ittifak yapılması, kiminle rekabet dozajının arttırılması konusunda size yol haritası sunar.

Rekabet analizinin bir başka özelliği, gelecekte size rakip olabilecek, sektöre yeni giren firmalara dair bir projeksiyon sunar. Bilişim, finans, bankacılık gibi sektörlerde, çok sayıda tanık olduğumuz şirket satın almaları, ittifaklar ve ortaklıkların tamamı, titizlikle yürütülen rakip ve rekabet analizleri sonucunda gerçekleşir.

Bankacılık sektörü, benzer ürün ve hizmetleri pazarlayan çok sayıda aktörün mücadele ettiği zorlu bir sahne. Bu yoğun rekabet, son yıllarda, mobil ve
internet bankacılığını temel alan, kolay ve hızlı bankacılığı ön plana çıkaran perakende bankacılık reklamlarıyla ekranları süslüyor. Dijital bankacılık ve
yapay zekaya yapılan yatırımlar, hem ticari hem perakende bankacılık adına, daha efektif çözümler sunarak müşterilerin tercihlerini şekillendiriyor. Tüm bu saydıklarımız, klasik bankacılığın, en düşük komisyon, en düşük faizli kredi, en uygun ödeme opsiyonları gibi ekonomik faydaları ön plana çıkaran pazarlama stratejilerinden ayrışıyor.

İnovasyona dayalı bu değişim hızı, bir bankanın nasıl yönetileceği, banka
yöneticilerinin altyapı ve vizyonlarına dair beklentileri de değiştirdi. Artık bir banka yöneticisi, bankacılık bilgi ve deneyimi kadar, teknoloji okur yazarlığı ile değerlendiriliyor. Geçmişte on yıllar içinde yaşanan değişim artık bir kaç aylık takvim dilimlerine sığıyor. Dolayısıyla rakip ve rekabet analizleri çok daha hızlı periyodlarla yapılmalı, bu analiz raporlarını değerlendirecek yöneticiler, çok daha kısa sürede strateji oluşturabilmeli.

Rakiplerinizin atacağı muhtemel adımları, seçeneklerini ve en önemlisi bu seçenekleri değerlendirme yöntemlerini, yani stratejilerini nasıl belirlediklerini daha iyi anladığınızda ne olur? Bankacılık sektöründen örnek verecek olursak. Rekabet analizi için masaya yatırdığınız rakibinizin finansal enstrümanlarını etüt ettiniz, zayıf yönlerini ve güçlü yönlerini belirlediniz, tedarikçileri ve müşterileri hakkında detaylı veriye sahipsiniz. Ama en zor ve en belirleyici olan,
yöneticilerin nasıl karar verdiklerini, nasıl strateji oluşturduklarını öngörmeniz, rakibinizin beyin takımını çözmenizdir.

Bankacılık sektörü, müşteri portföyü, yapılanma ve yönetim açısından farklı stratejilerin benimsenmesini gerektirecek perakende bankacılık, kurumsal ve yatırım bankacılığı ile varlık ve servet yönetimi şirketlerinden oluşur. Birkaç yıl öncesine kadar bir bankanın rakibi, kendisi ile benzer ürün ve hizmetleri pazarlayan bir başka banka idi. Ancak artık aktörler değişiyor.

Google, dijital ortamda kullanıma sunduğu Google Cüzdan için bir adım daha attı, “Google Card” için çalışmalar sürüyor. Apple'ın “Goldman Sachs”
ortaklığıyla kullanıma sunduğu “Apple Card”, Face ID, Touch ID ve Apple Pay gibi gelişmiş kullanım seçeneklerinin yanı sıra, halihazırda fiziksel bir kredi kartı olarak kullanılıyor. Çin teknoloji devi Huawei, “Huawei Card” ile bankacılık hizmetleri sunuyor. Kaydi ödeme çözümleri önerdikten sonra, birçok üretici gerçek fiziksel kartlarla bankacılık sektörüne giriş yapıyor.

Kısaca, sektörel rekabet analizinin sunduğu çözümler, özellikle sektör
değiştirerek, bankacılık sektörüne yeni adım atan rakiplere dair derinlemesine rekabet analizi, bankalar başta olmak üzere finans dünyası için hayati önem taşıyor. Muhtemel rakipler, mevcut rakiplerden daha tehlikeli, çünkü her biri, farklı hizmet ve ürünleri baz alarak yani pastanın farklı dilimlerine odaklanarak, sahip oldukları teknolojik birikimi, bankacılık hizmetlerine uyarlayarak geliyor.

Bankalar, reel pazarda köklü bir geçmişe sahip, aralarındaki rekabet kıyasıya devam ediyor. Ancak bankalar dijital dünyada da avantajlara sahip, teknolojiye yıllardır yapılan yatırım, geniş müşteri tabanları, ödeme güvenliği ve müşterilere sundukları çeşitli finansal enstrümanlar. Rekabet analizi, bankalar arası ve bankacılık sektörüne yeni giren aktörlere karşı en önemli silah. Bankalar, rekabet analizi ile geliştirecekleri stratejilerle, ortaklıklara, birleşmelere veya rekabetteki seçiciliklerine, rekabet için kullanacakları enstrümanlara ve bütçelere karar verecekler.

Referanslar:
By Hugh Courtney and John T. Horn, and Jayanti Kar (2009),” Getting into your competitor’s head”, McKinsey Insights,
https://www.mckinsey.com/business-functions/strategy-and-corporate-finance/our-insights/getting-into-your-competitors-head

Michael E. Porter, (2008) “The Five Competitive Forces That Shape Strategy” Harvard Business Review,
https://hbr.org/2008/01/the-five-competitive-forces-that-shape-strategy

Wayne Busch and Juan Pedro Moreno (2014) “Banks’ New Competitors: Starbucks, Google, and Alibaba” Harvard Business Review,
https://hbr.org/2014/02/banks-new-competitors-starbucks-google-and-alibaba


Paylaş

Son Yazılar


24Mar 2024

Dijital Çağın Liderleri

Dijital çağ, sadece teknolojinin hızla ilerlediği bir dönem değil, aynı zam ...

07Mar 2024

Risk Yönetiminde Ustalaşmak

Başarılı bir işletmenin sırrı, sadece pazarını iyi tanımak veya yenilikçi ü ...

26Şub 2024

Almanya'da Uluslararası Bankacılık: ...

Almanya, güçlü sanayi yapısı, yüksek teknoloji ürünleri ve ihracat odaklı e ...

05Oca 2024

Liderlik ve Maslow'un İhtiyaçlar Hiy ...

Abraham Maslow'un ihtiyaçlar hiyerarşisi, insan motivasyonunu anlamak için ...

03Oca 2024

Yapay Zeka: İlerleme mi, Yoksa İşsiz ...

Yapay zekanın (AI) hızla ilerleyen adımları, sadece teknoloji dünyasında de ...

28Ara 2023

Hızla Değişen Yeni Dünyada Liderlik ...

Günümüz iş dünyası, sürekli değişim, teknolojik yenilikler ve küresel rekab ...

06Eki 2023

Çeviklik

Günümüz iş dünyası hızla değişiyor ve geleneksel iş modelleri artık işlevsi ...

09Haz 2023

Türkiye'de Fintech: Finansal Teknolo ...

Son yıllarda Türkiye, finansal teknoloji (fintech) sektöründe büyük bir ivm ...

24May 2023

Banka Sigortacılığı

Banka Sigortacılığı, bankaların müşterilerine sunduğu finansal hizmetler ar ...

27Nis 2023

Bankacılık ve Frankfurt

Avrupa'daki bankacılık ve finans sektörü incelendiğinde, Almanya'nın finans ...

25Nis 2023

Dijital Bankacılık ve Almanya

Dijital bankacılık, müşterilerin bankacılık işlemlerini geleneksel banka şu ...

11Nis 2023

Almanya’da Bankacılık

Almanya’da bankacılık sektöründe en büyük varlık payına sahip olan bankalar ...

06Nis 2023
Strategic Communication

Stratejik İletişim

Stratejik iletişim planlaması, iyi tasarlanmış bir stratejik iletişim planı ...

29Mar 2023

Tedarik Zincirinin Önemi

Tedarik zinciri, bir şirketin üretim ve dağıtım süreçlerinde temin ettiği m ...

27Mar 2023

Amerika’daki Bankaların Batışı

Geçtiğimiz haftalarda peş peşe gelen haberlerden ve olaylardan gördüğümüz ü ...

16Mar 2023
Çiğdem Güven - Sürdürebilirlik

Başarının Anahtarı: Dijitalleşmek ...

Dijital dönüşüm, işletmelerin teknolojik yenilikleri kullanarak faaliyetler ...

25Şub 2023

Deprem ve Bankalar

Türkiye Cumhuriyeti 6 Şubatta gerçekleşen depremler ile önemli ölçüde sarsı ...

05Şub 2023

Almanya ile dış ticaret fırsatları n ...

Yeterli sermaye ve tecrübe ile Türk şirketlerinin bölgesel ihtiyaç ve piyas ...

30Oca 2023

ChatGPT

Yapay zekâ alanında çalışmaları ve araştırmalarıyla bilinen OpenAI şirketi ...

27Oca 2023

Girişimcilik

Girişimcilik, var olan bir ürün ya da hizmeti daha iyi bir şekilde veya var ...

09Oca 2023

Emeklilik Sistemi ve EYT Düzenlemesi ...

Türkiye’de emeklilik sistemi, SGK ve Bağ-Kur olmak üzere iki ayrı alanda in ...

01Oca 2023

Duygusal Zekâ Nedir ve Neden Önemlid ...

Duygusal zeka (duygusal bölüm veya EQ olarak da bilinir), stresi azaltmak, ...

26Ara 2022

Almanya’da Dış Ticaret ve Türkiye Al ...

Almanya, yüksek oranda sanayileşmiş yapısı, çeşitlendirilmiş ve istikrarlı ...

26Ara 2022

Almanya’daki Sektörel Bilgiler

Alman ekonomisinin uzun yıllardır itici gücü olan imalat sanayiinin en geli ...

25Ara 2022

Almanya’daki Müşterilere Ulaşmak İçi ...

Almanya’daki Müşterilere Ulaşmak İçin Gerekli Linkler

17Ara 2022

Asgari ücret artışı ne olacak?

Asgari ücreti, yasa gereği işçi, işveren ve hükümetten beşer temsilci olmak ...

06Eyl 2022

Toplumsal Kalkınmada Kadın İstihdamı ...

Kadınların işgücüne katılımları, toplumların gelişmişlik düzeyiyle oldukça ...

31Ağu 2022

Almanya Ekonomisi ve Almanya ile Tic ...

Yaklaşık 83 milyon nüfusa sahip olan ve G8 ülkeleri arasında Almanya, ticar ...

15Ağu 2022

Dijital Bankacılık II – Dijital Bank ...

Banka şubelerindeki işlem süreleri de göz önüne alındığında, zaman ve mekân ...

09Haz 2022

Piyasalarda Ahlak Algısı

Dünyadaki herkes pencereden atlasa, sen atlar mıydın? Bu soru ilk başta ala ...

06Haz 2022

Dijital Bankacılık

Dijital bankacılık, müşterilere banka şubelerine gitmeden, dijital kanallar ...

02Haz 2022

Bankacılık, Yapay Zekâ ve Metaverse ...

Metaverse, yapay zekâ, makine öğrenmesi kavramlarını çok sık duyuyor olduk. ...

15Şub 2022
Green Asset Ratio

Yeşil Varlık Oranı

Sürdürülebilir finans, günümüz şartlarından bakıldığında geleceğe yapılan y ...

25Oca 2022
Çiğdem Güven - Servant Leadership

Hizmetkâr Liderlik

Günümüzde sıkça duyduğumuz etkili bir yönetim biçimi var: Hizmetkâr liderli ...

28Eki 2021

Dijital Bankacılıkta Devrim

Avrupa Merkez Bankası'nın dijital para birimini piyasaya sürmeyi düşünmesi ...

05Eki 2021

Belirsizlik Ortamlarında Aksiyon alm ...

Belirsizlik bir olayın kesinlik çerçevesinde olmamasıdır. Belirsizlikle kar ...

10Eyl 2021

Kurumsal Değişim Rüzgarı

Değişim tüm seviye çalışanlar için yönetilmesi gereken önemli bir kavramdır ...

03Ağu 2021

Kurumsal Adalet

“Adalet nedir? Ağaçlara su vermek. Zulüm nedir? Dikeni sulamak. Adalet, bir ...

26Tem 2021

Açık Bankacılık

Dijital dönüşüm günlük işlerimizi nasıl hallettiğimizden tutun da iş hayatı ...

13Tem 2021

Dijital Okuryazarlık ve Kurumsal Hay ...

Günden güne dijitalleşen dünyamıza uyum sağlamak için yönetici ve çalışanla ...

05Tem 2021

Finansal Okuryazarlık

Para ve ekonomi kelimeleri her bireyin hayatında büyük yeri olan iki önemli ...

04Tem 2021

Sürdürülebilirlik ve Bankalar

Geçmişten günümüze çeşitli ihtiyaçlarımıza bulduğumuz çözümler ve bu çözüml ...

28May 2021
Çiğdem Güven - Geleceğin Meslekleri

Geleceğin meslekleri

Hızla gelişen dünyada, sektörler ve bu sektörlerin ihtiyaç duydukları kalem ...

19May 2021
Çiğdem Güven - İhracat Rehberi

Türk Şirketler İçin İhracat Rehberi ...

Uluslararası ticaret, bir başka ülkeye mal veya hizmet satmak, klasik tabir ...

15May 2021
Çiğdem Güven İhracat

İhracatta Müşteri Bulma Yöntemleri ...

İhracat yapabilmenin temel şartı satış yapabilmektir. Yurtdışı müşteri bulm ...

14Nis 2021

Adaptasyon, Esneklik ve Liderlik

Değişen koşullara uyum sağlayabilmek sadece canlılar için değil, aynı zaman ...

28Mar 2021

Yaratıcılık ve Liderlik İlişkisi ...

Dünya her geçen gün daha rekabetçi hale geliyor. Bu sebeple sunulan hizmetl ...

27Mar 2021

Rekabet analizi ve Bankacılık Sektör ...

Rekabet analizi, doğrudan ve dolaylı rakiplerinizi, ürünlerini, ürün gelişt ...

26Mar 2021

Yönetimde Delegasyon

“Bir elin nesi var, iki elin sesi var” veya “birlikten kuvvet doğar” sözler ...

16Mar 2021
Çiğdem Güven - Graphical chart analysis

Banka İstatistikleri

Bankalar öteden beri ekonomik hayatın vazgeçilmez bir unsurudur. Bu unsuru ...

16Şub 2021

İklim Değişikliği

İklim değişikliğinin bir diğer etkisi felaketler sebebiyle değil ancak ikli ...

15Şub 2021

Bankacılık Servis Kanallarının Son Y ...

“Vakit varken tomurcukları topla. Zaman hâlâ uçup gidiyor ve bugün gülümsey ...

07Şub 2021

İnovasyon

İnovasyonun günümüz dünyasında çok önemli bir yeri olduğu inkâr edilemez. Ç ...

21Oca 2021

Yapay Zeka

Yapay zekâ artık sadece bilim kurgu filmlerine veya romanlarına özgü bir şe ...

17Oca 2021

Girişimcilik

Girişimcilik, teknolojiyi içinde barındıran ve geliştiren yeni bir iş kurma ...

15Oca 2021

Küresel Liderlik

Dünya her geçen gün değişiyor ve bugün sahip olduğumuz bilgiler, yenilikler ...

06Oca 2021

Psikolojik Dayanıklılık (Resilience) ...

Hayatta bize zorluk çıkaran ve bizi strese sokan birçok olayla karşılaşırız ...

04Oca 2021
Çiğdem Güven - Sürdürebilirlik

Sürdürülebilirlik ve Başarı

Birçok kurumsal şirketin vizyon ve misyonunda yerini bulan sürdürülebilirli ...

23Kas 2020

Kurumsal Çeviklik

Organizasyonların, mevcut iş yapış biçimlerinden sonuç alamamaları ve bir a ...

17Eki 2020

Pandemi de Finansal Liderlik

Krizler, kurumların finansal yapısını tekrar gözden geçirmeleri gereken bir ...

23Eyl 2020

Kriz Yönetimi

Kriz, bir örgütün varlığını, hedeflerini riske eden bir gerilim durumudur. ...

11Eyl 2020

Stratejik Liderlik ve Pandemi

Stratejik Lider ekibini ulaşılmak istenen noktaya götürebilen, değişen koşu ...

24Ağu 2020

Farkındalık, Takdir, Başarı

İnsanın kendini tanıması, gücünü keşfetmesi ve kendi gücünü tanımlayabilmes ...

07Ağu 2020

Kadın ve Kariyer

Kadınların kurumsal yaşamdaki kariyerlerine baktığımızda, evdeki ve işteki ...

23Tem 2020

Çatışma Yönetimi

En genel anlamda çatışma, iki veya daha fazla kişi ya da grup arasındaki an ...

08Tem 2020

Yönetici ve Nezaket

Nezaket önemli bir erdemdir. Hayatın her alanında nezaket, ilişkileri uzun ...

16Haz 2020

Akıllı Toplantılar

Toplantı yönetimi, toplantı kavramı ve sürecinin tüm aşamalarını ve bileşen ...

19May 2020

Müzakere Yönetimi

Müzakere, iki veya daha fazla tarafın, fikir veya çıkar ayrımında olduğu du ...

12May 2020

Sanal Liderlik

Dijitalleşme sürecinin iş hayatındaki yansımaları, teknolojideki gelişimin ...

30Nis 2020

Yönetici ve Sabır

Yöneticilikte sabır önemli bir kavramdır. Sabır aktiftir, pasif değildir. Z ...

22Nis 2020

Can Kulağıyla Dinlemek

İnsanlar, iletişim kurma biçimleri açısından diğer canlılardan ayrılırlar. ...

18Nis 2020

Networking

Kurumsal dünyada yöneticilerin, networking konusunda farkındalıkla hareket ...

10Nis 2020

Güçlü Soru Sorma

Yöneticiler için, güçlü soru sorabilmek önemli bir beceridir. Güçlü soru so ...

29Mar 2020

Kendini Yönetmek

Yönetici iş performans süreçlerinde, hangi taraflarla iletişim halindedir? ...

25Mar 2020

Mental Bağışıklık

İnsanlığın ortak mücadelesinde profesyonellere düşen önemli rollerden biri, ...

18Mar 2020

Danışan Dağ Aşar

Başarılı bir yönetimin en önemli gereklerinden biri, problem çözme yeteneği ...

10Mar 2020

Planlamalıyız...

Stratejik çalışmanın önemli faktörlerinden biri planlama yapmaktır. İyi yap ...

04Oca 2020

Böyle gelmiş, böyle gitmez

Hepimizin alışkanlıkları var. Ne olacağını, ne olamayacağını bildiğimiz ala ...

    Are you sure want to unlock this post?
    Unlock left : 0
    Are you sure want to cancel subscription?